외환 투자의 장단점

마지막 업데이트: 2022년 7월 11일 | 0개 댓글
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국내외 경제가 불안할수록 달러에 대한 선호도가 높아진다. 투자자 입장에서는 신흥국인 대한민국 원화보다 세계에서 가장 안전하다고 보는 미국의 달러를 사고 싶은 거다. 달러 대비 원화 가치가 급격히 하락하면 같은 1천만원이라도 원화를 외환 투자의 장단점 갖고 있는 사람과 달러를 갖고 있는 사람의 실질적인 자산 차이는 확 벌어진다. 그래서 부자들은 자산의 일정 비중을 달러로 확보한다. 분산투자 효과가 있는 데다 글로벌경제가 휘청이더라도 자산의 균형을 맞출 수 있기 때문이다. 그렇다면 이제 갓 재테크를 시작한 초보들이 손쉽게 달러에 투자할 수 있는 방법에는 뭐가 있을까?
첫 번째는 외화예금이다. 일명 달러통장이라고 한다. 금리는 연 1% 수준에 불과하지만 수익에 대해 세금을 떼지 않고 5천만원까지 예금자보호가 돼 초보자들이 접근하기 좋다. 연간 금융소득이 2천만원을 초과하는 경우 부과되는 금융소득종합과세도 물리지 않는다. 외화예금은 웬만한 시중은행에서 취급하는데 통장을 개설하면 달러든 엔화든 유로화든 다 살 수 있다. 달러를 사면 그날 환율 시세에 따라 달러로 환전돼 통장에 찍힌다. 추후 달러가 오르면 매도해서 원화로 받을 수도 있고 달러로 출금할 수도 있다. 여행하고 돌아왔을 때 달러가 많이 남았다면 외화예금에 넣어도 된다.
두 번째는 달러 RP다. 일명 환매조건부채권이라고 한다. 증권사가 나중에 되사는 조건으로 파는 채권을 말한다. 증권사는 달러로 표시된 안전한 국공채나 우량 회사채에 고객의 돈으로 투자한 뒤 수익이 나면 이를 돌려준다. 짧게는 일주일에서 길게는 1년까지 투자할 수 있어 단기자금을 예금이나 CMA(자산관리계좌)에 묶어두기 아까운 사람들에게 나쁘지 않다.
세 번째는 달러 ETF(상장지수펀드)다. 달러 ETF는 미국달러 환율을 추종하는 인덱스펀드로 달러환율이 오른 만큼 수익이 나고 환율이 떨어진 만큼 손실이 난다. KODEX 미국달러선물, KOSEF 미국달러선물 등이 대표적이다. 달러환율이 떨어지는 것에 투자하는 인버스 ETF 상품도 있다. ETF는 펀드와 주식의 장점을 합친 상품으로 알려져 있다. 펀드는 여러 종목을 한 바구니에 담기 때문에 분산투자가 되는 반면, 외환 투자의 장단점 한 번 사면 아무 때나 사고팔기가 어려워 환금성이 떨어진다는 단점이 있다. 주식은 자유롭게 사고팔 수 있지만 집중투자이기 때문에 리스크가 크다. ETF는 이 둘의 장점을 합쳐 주식처럼 자유롭게 거래할 수 있고 거래세가 없으며 분산투자가 되고 상승장, 하락장 모두에 투자할 수 있다. 주식과 펀드가 부담스러웠던 사람들이 시도해볼 만하다.
네 번째는 미국 주식을 직접 사는 것이다. 원화를 달러로 환전한 다음 미국 주식시장이 열릴 때 애플, 아마존, 마이크로소프트, 알파벳 등의 주식을 사는 것이다. 해외주식 거래를 하려면 증권사에 별도의 계좌를 만들어야 하고 달러로 환전한 돈이 계좌에 있어야 한다. 만약 내가 산 미국 종목의 주가가 오른다면 첫 번째는 시세 차익, 두 번째는 배당금 수익(미국 기업에는 성숙한 배당금 문화가 조성돼 있다), 세 번째는 달러환율 상승에 따른 환차익을 함께 볼 수 있다. 그러나 해외주식 투자는 수익에 대해 양도소득세 22%를 내야 하고, 충분한 공부와 많은 투자경험이 필요하므로 전문가와 상담이 필요하다.

카피 트레이딩의 장단점

카피 트레이딩 (CT)은 2005년에 트레이더가 자동화된 거래를 위해 설계된 특정 알고리즘을 복사하기 시작하면서 시작된 방법이다. 이 방법은 계속해서 탄력을 받고 있는 한편, 전문가들은 이 방법의 장단점을 구분하고 있다.

카피 트레이딩이란?

이 방법의 이름은 카피 트레이딩의 원칙을 설명해 준다. 이것이 바로 신규 트레이더가 다른 트레이더의 거래를 베끼는 것에 기초하고 있음을 쉽게 이해하는 이유이다. 이 방법의 유의사항은 무엇일까? 외환 시장은 여전히 가장 유망한 투자 상품 중 하나이다. 이 때문에 초보자들은 이윤 추구를 위해 해당 산업에 참여하게 된다.

외환 통계는 다음과 같은 사실을 보여준다.

신규 트레이더의 30% 이상(외환 투자의 장단점 1년 미만)은 금융 시장이 너무 복잡하다고 생각하고 있다. 카피 트레이딩만이 이러한 거래자에게 효과적인 접근법이다.

카피 트레이딩 방법은 2020년에 500억 달러 이상의 이익을 창출했고, 이 숫자는 2025년에 800억 달러까지 증가할 것으로 예상된다.

카피 트레이딩은 무엇을 의미할까?

카피 트레이딩 방식은 다음과 같은 단계로 구성된다.

자신의 목표에 완전히 일치하는 전문 트레이더를 찾아 구독한다. 구독자 수, 거래 통계,이익, 리스크 레벨, 초기 투자 수익률과 기타 요소를 외환 투자의 장단점 고려해야 한다.

투자 예산을 정하라. 투자가 당신의 일상을 가로막아서는 안된다는 사실을 기억해야 한다. 얼만큼의 금액이 투자하기에 충분한지를 결정하라. 카피 트레이딩은 어떻게 시작해야 할까? 이는 모든 신규 트레이더가 묻는 질문이며, 전문가들은 몇몇 성공적인 트레이드를 쫓아갈 것을 권유한다. 투자 예산을 2~3명의 트레이더에게 나누는 것이 좋다.

선호하는 카피 트레이딩 메커니즘을 선택하라. 일부 트레이더는 시그널을 받으며 거래를 수동으로 열고 성사시킨다. 일부 다른 트레이더는 과정을 자동화하는 것을 선호한다. 반자동 모드도 사용할 수 있다.

결과가 기대치에 충족했을 때 더 많은 자금을 투자하라. 손실 시 다른 트레이더를 정해 쫓아간다.

카피 트레이딩의 장점 Top 5

이 방법은 신규 시장 참여자들에게 도움이 된다. 이제 막 시장에 진입했지만 경험이 없는 상황에서, 다른 트레이더의 거래를 베끼는 것은 시장이 어떻게 돌아가는지를 이해하는 완벽한 방법이다.

트레이더가 외환 시장의 메커니즘을 이해하지 못하고 손실을 봤을 때, 카피 트레이딩은 해당 상품으로 이익을 얻을 수 있는 방법이다.

카피 트레이딩 거래의 자동화된 과정은 특별한 소프트웨어에 의해 오더가 이루어지므로 트레이더의 시간을 절약해 준다. 이는 해당 방법이 수동형 투자 옵션 역할을 하고 있음을 보여준다.

투자자들이 전문 트레이더의 통계, 전략 및 기타 측면을 분석하여 트레이더에게 자금을 의존할 준비가 되었는지 여부를 파악함에 따라 고급 리스크 관리가 이루어진다.

손실을 관리할 수 있다. 결과가 기대치를 충족하지 않았을 때, 다른 트레이더에게 관심을 돌리는 것은 쉬운 일이다.

카피 트레이딩의 주요 단점

사용자가 카피 트레이딩 방법을 자세히 살펴볼수록 이점을 분명하고 매력적이다. 하지만, 다음과 같은 단점도 있다는 사실을 잊지 말아야 한다.

전문 트레이더들 또한 불운에 직면한다. 이것이 바로 당신의 보증금이 증발할 위험이 존재하는 이유이다.

수동 카피 트레이딩의 경우, 트레이더는 플랫폼에 24시간 쉬지 않고 접속해야 한다. 자동화된 메커니즘을 선호하는 경우 소프트웨어가 항상 온라인 상태여야 한다.

달러 투자 방법과 장점 단점 알려드립니다.

경기가 어려워지면서 원화의 가격이 계속 하락하고 물가는 상승하고 있습니다. 이때 사람들이 많은 관심을 가지는 것이 달러입니다.

최근 원/달러 환율이 장중 1200원 부근을 맴돌면서 많은 사람들이 달러 투자 방법에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

최근 들어 비트코인과 주식 투자등 젊은 세대에서도 투자에 대한 인식이 많이 바뀌면서 달러 투자 방법도 많은 관심을 모으고 있습니다.

오늘은 쉽게 달러에 투자하는 방법과 함께 달러 투자의 장점과 단점 앞으로 달러 시세 전망에 대해서도 알아보겠습니다.

달러 투자란?

달러

달러 투자는 은행 또는 증권사를 통해 원화로 달러를 매수해 달러의 시세가 오르면 매도해 시세차익(환차익)을 거두는 투자 방식 으로 과거 자본이 많은 부자들이 많이 하던 투자 방법이었습니다.

최근 원자재 가격 상승으로 인플레이션(지속적 물가상승) 우려가 높아지고 있습니다.

이러한 상황에서 국제 금융시장 불안으로 위험자산 회피심리가 커지면서 외국인의 국내 주식 매도가 이어지면서 달러가 강세 를 보이고 있습니다.

달러가 강세를 보이면서 달러에 투자를 고민하는 분들이 늘어나고 있습니다.

하지만 어떻게 투자를 해야 하는지 나에게 맞는투자 방법을 결정하기 어렵기 때문에 아래 내용을 잘 확인하시기 바랍니다.

달러 투자 장점

1. 세금 면제

원화로 달러를 매수한 뒤 달러 매도를 통한 환차익은 세금이 없습니다.

부동산, 주식, 코인 등은 시세차익이 일정 부분 이상되면 세금을 내야 하지만 달러 투자로 환차익을 거두면 세금이 없다 는 것은 큰 장점입니다.

2. 안전성

환율은 국가 경제에 큰 영향을 미치기 때문에 국가 차원에서 가격방어를 해줍니다. 때문에 다른 투자처와 비교했을 때 끝없이 가격이 내려가진 않습니다.

달러 투자 단점

주식, 부동산, 비트코인 등은 (과거 기준) 장기투자 시 지속적으로 자산가치가 상승했습니다.

하지만 원달러 환율은 1,000원 ~ 1,200원대의 가격을 꾸준히 형성하고 있기 때문에 장기로 투자하기에 적합하지 않습니다.

환율 차트(2008년 말 ~ 2021년 10월 초)를 확인해보면 약 1,050원 ~ 1,200원으로 가격 변동성이 약 20% 정도이며, 이는 주식, 부동산, 코인 등 다른 투자처에 비해 안정적인 변동성을 갖고 있습니다.

이를 다르게 해석하면 장기 투자를 해도 환차익으로 큰 수익을 거둘 수 없습니다.

달러 투자 방법 5가지

달러

1.외화예금 적금통장

간단하게 은행에 가서 달러 예금통장, 적금 통장을 만든 후 만들어진 통장에 달러를 입금하고 모으는 방법입니다.

외화 예금을 통한 투자방법은 안정적인 방법으로 리스크가 적으며 현금처럼 달러를 보유 할 수 있습니다.

또한 외화 예금통장을 통해 달러 매수 및 매도가 편하게 가능하며, 우대환율에 따라 수수료가 다르게 적용 됩니다.

>>달러 환율 보러가기

또한 일반 예적금처럼 5000만 원까지 예금자 보호가 됩니다.

외환 예금 적금통장은 원화 입출금 통장과 외화예금통장이 연계돼야 달러 매매가 가능합니다.

환차익에 대한 세금은 없지만 달러 예금에 대한 이자가 없다시피 하고, 우대환율(수수료)도 증권사에 비해 높은 편이 아닙니다. 그래서 달러 보유로 인한 외환 투자의 장단점 수익이 굉장히 낮은 편 입니다.

또한 원화로 전환할 시 환전수수료, 적금을 인출할 시 수수료가 발생하기 때문에 잦은 인출을 할 예정이라면 수익은 낮고 수수료는 높아 손해가 될 수 있습니다.

2. 달러 ETF

ETF는 특정 주가를 따라가는 투자 수단으로 국내 / 해외 ETF를 통해 달러 상품에 투자 할 수 있습니다.

달러 ETF는 환차익이 발생하지 않는 간접투자이고, ETF 운용수수료(연 1% 미만)가 차감되며, 수익에 대한 세금은 15.4%입니다.

달러 ETF는 원화로 한국에서 제공하는 ETF를 구매해 달러의 가격 상승에 따라 내가 가진 원화가 많아지는 방식 입니다.

달러에 투자할 수 있는 KODEX 미국 달러선물, KOSEF 미국 달러선물 등이 있는데 내가 직접 달러를 가지고 있지 않아도 투자가 가능한 방법입니다. 주식처럼 달러의 가치가 움직임에 따라 계속 변동됩니다.

달러 ETF의 장점은 최근 많은 증권사 어플을 통해 은행에 방문하지 않고 집에서도 비대면 통장을 개설할 수 있다는 점입니다. 또한 개인이 직접 사고팔기가 가능하기 때문에 직접 투자가 가능 합니다.

다만, 주식의 가격처럼 ETF의 가격도 계속해서 움직이기 때문에 이익을 얻을 수 있는 만큼 손해가 발생할 수 있습니다.

3. 달러 RP

달러 RP는 환매조건부 채권으로 달러 RP는 증권사에서 운용하는 예금 이라고 생각하면 됩니다.

증권사를 통해 외화 RP에 투자하는 방법 이 있습니다.

달러 RP는 증권사 전용으로 펀드처럼 증권사에서 운용하는 방법으로 예치기간과 예치금액을 결정하면 펀드회사에서 투자를 진행하 수익을 공유하는 방식입니다.

외화PR 매수를 하기 위해선 환전을 한뒤 달러로 RP를 매수 하는것이고, 자동매매(수시)와 약정매매로 구분해서 이자를 지급해줍니다. 외화 RP 매매를 통한 환차익은 세금이 없지만 이자 수익에 대해선 15.4% 세금이 있습니다.

달러 RP의 투자 장점은 내가 직접 투자를 진행하지 않기 때문에 달러 ETF 또는 미국 주식거래만큼의 전문 지식이 필요하지 않습니다. 전문가에게 직접 맡기는 방식으로 안정적이라고 볼 수 있습니다.

다만 증권사별로 자신의 투자 성향과 비슷한 포트폴리오를 선택해야 하며, 리스크가 발생할 수 있습니다. 또한 외화 RP는 증권사 별로 최소 투자금 및 이자율이 다르다는 것을 기억해야 합니다.

4. 달러 발행 어음

특정 증권사를 통해 달러 발행 어음에 투자를 할 수 있습니다. 외화 RP와 비교했을 때 최소 투자금 및 이자율이 높은 편입니다.

가장 큰 차이점으로는 외화 RP는 채권을 담보로 하기 때문에 안전한 면이 있지만, 달러 발행 어음의 경우는 담보 없이 증권사 신용을 믿고 투자해야 하므로 신중 해야 합니다.

달러 발행 어음도 환차익에 대한 세금은 없으며, 이자 수익에 대한 세금은 15.4%입니다.

5.미국 주식 거래

달러 ETF가 달러의 가격 상승에 따라 내가 가진 원화가 많아지는 방식이라면 미 국 주식 거래는 원화를 달러로 환전하여 미국에서 운영되는 다양한 주식을 구매해 투자하는 방법 입니다.

미국 주식은 상승에 상한가 없어 엄청난 투자 이익을 누릴 수 있으며 어플 하나만으로 개인이 직접 투자가 가능합니다. 예를 들어 아마존의 주식을 매수 했고 아마존 주식이 상승한다면 내가 투자한 달러가 더 많아지는 방법입니다.

다만, 미국의 장은 한국과 반대로 저녁에 열리기 때문에 늦은 밤 매수, 매도를 진행하여야 합니다.

또한 상한가가 정해져 있지 않는 만큼 하한가의 규제도 없기에 엄청난 리스크가 발생할 수 있으며 한국의 회사들만큼 다양한 정보를 쉽게 구할 수 없기에 충분한 기업 분석 후 투자가 진행 되어야 합니다.

달러 투자시 기억해야 할 것

달러의 환율 차트를 보면 1,000원 ~ 1,200원 가격을 항상 유지하기 때문에 달러에 장기 투자하는 것은 좋은 투자 방법은 아닙니다.

경제가 불안정한 이유로 1,250원을 넘어서면 달러 투자를 주식투자 보조지표로 활용 하는 것이 좋습니다. 그래서 달러를 팔고 주식에 투자하는 것이 달러 투자 환차익 및 주식투자로 인한 추가 수익이 가능합니다.

KDI 경제정보센터


국내외 경제가 불안할수록 달러에 대한 선호도가 높아진다. 투자자 입장에서는 신흥국인 대한민국 원화보다 세계에서 가장 안전하다고 보는 미국의 달러를 사고 싶은 거다. 달러 대비 원화 가치가 급격히 하락하면 같은 1천만원이라도 원화를 갖고 있는 사람과 달러를 갖고 있는 사람의 실질적인 자산 차이는 확 벌어진다. 그래서 부자들은 자산의 일정 비중을 달러로 확보한다. 분산투자 효과가 있는 데다 글로벌경제가 휘청이더라도 자산의 균형을 맞출 수 있기 때문이다. 그렇다면 이제 갓 외환 투자의 장단점 재테크를 시작한 초보들이 손쉽게 달러에 투자할 수 있는 방법에는 뭐가 있을까?
첫 번째는 외화예금이다. 일명 달러통장이라고 한다. 금리는 연 1% 수준에 불과하지만 수익에 대해 세금을 떼지 않고 5천만원까지 예금자보호가 돼 초보자들이 접근하기 좋다. 연간 금융소득이 2천만원을 초과하는 경우 부과되는 금융소득종합과세도 물리지 않는다. 외화예금은 웬만한 시중은행에서 취급하는데 통장을 개설하면 달러든 엔화든 유로화든 다 살 수 있다. 달러를 사면 그날 환율 시세에 따라 달러로 환전돼 통장에 찍힌다. 추후 달러가 오르면 매도해서 원화로 받을 수도 있고 달러로 출금할 수도 있다. 여행하고 돌아왔을 때 달러가 많이 남았다면 외화예금에 넣어도 된다.
두 번째는 달러 RP다. 일명 환매조건부채권이라고 한다. 증권사가 나중에 되사는 조건으로 파는 채권을 말한다. 증권사는 달러로 표시된 안전한 국공채나 우량 회사채에 고객의 돈으로 투자한 뒤 수익이 나면 이를 돌려준다. 짧게는 일주일에서 길게는 1년까지 투자할 수 있어 단기자금을 예금이나 CMA(자산관리계좌)에 묶어두기 아까운 사람들에게 나쁘지 않다.
세 번째는 달러 ETF(상장지수펀드)다. 달러 ETF는 미국달러 환율을 추종하는 인덱스펀드로 달러환율이 오른 만큼 수익이 나고 환율이 떨어진 만큼 손실이 난다. KODEX 미국달러선물, KOSEF 외환 투자의 장단점 미국달러선물 등이 대표적이다. 달러환율이 떨어지는 것에 투자하는 인버스 ETF 상품도 있다. ETF는 펀드와 주식의 장점을 합친 상품으로 알려져 있다. 펀드는 여러 종목을 한 바구니에 담기 때문에 분산투자가 되는 반면, 한 번 사면 아무 때나 사고팔기가 어려워 환금성이 떨어진다는 단점이 있다. 주식은 자유롭게 사고팔 수 있지만 집중투자이기 때문에 리스크가 크다. ETF는 이 둘의 장점을 합쳐 주식처럼 자유롭게 거래할 수 있고 거래세가 없으며 분산투자가 되고 외환 투자의 장단점 상승장, 하락장 모두에 투자할 수 있다. 주식과 펀드가 부담스러웠던 사람들이 시도해볼 만하다.
네 번째는 미국 주식을 직접 사는 것이다. 원화를 달러로 환전한 다음 미국 주식시장이 열릴 때 애플, 아마존, 마이크로소프트, 알파벳 등의 주식을 사는 것이다. 해외주식 거래를 하려면 증권사에 별도의 계좌를 만들어야 하고 달러로 환전한 돈이 계좌에 있어야 한다. 만약 내가 산 미국 종목의 주가가 오른다면 첫 번째는 시세 차익, 두 번째는 배당금 수익(미국 기업에는 성숙한 배당금 문화가 조성돼 있다), 세 번째는 달러환율 상승에 따른 환차익을 함께 볼 수 있다. 그러나 해외주식 투자는 수익에 대해 양도소득세 22%를 내야 하고, 충분한 공부와 많은 투자경험이 필요하므로 전문가와 상담이 필요하다.

무엇에 투자할 것인가

투자를 시작할 때, 우리는 무언가를 구매하고 그것이 가진 가치가 미래에 이익을 가져다 줄 것이라고 기대합니다. 이러한 방법으로 은퇴를 준비할 수 있다고 생각하여 대부분의 돈을 수표나 저축 예금에 넣어두면서 시장에 대한 막연한 두려움을 가진 사람들이 많이 있습니다.

그러나 사실 은행은 돈을 주는 것을 좋아하지 않으며, 이는 다른 수많은 수수료를 제외하고 수표 및 저축 계좌에 부과되는 금리를 통해 명확하게 알 수 있습니다.

은행에 돈을 예치할 때, 돈은 돌고 돌아서 자금을 연간 7% 이상으로 투자하게 됩니다. 은행은 그로부터 이익을 얻은 후 고객에게 약간의 저축을 제공합니다. 우리가 은행의 이점에 맞서 싸우는 유일한 방법은 문제를 스스로 해결하고 돈을 직접 투자하는 것입니다.

왜 투자해야 할까요?

단순히 돈을 저축한다고 결코 부를 보장할 수는 없습니다. 은행은 돈을 안전하게 보관하지만 인플레이션으로 인해 돈은 매년 가치와 구매력을 잃게 됩니다. 따라서 은행 계좌에 저축한 돈은 내일이면 오늘보다 가치가 조금 덜 할 수 있습니다.

투자할 때 인플레이션율보다 앞서 나가면 결국 돈을 더 많이 벌 수 있습니다. 장기적으로 투자를 하면 자산이 물가상승률에 따라 증가하고 과거 저축은 세월이 흐름에 따라 가치가 감소하는 대신 자체적으로 축적되어 은퇴와 같은 장기 목표를 위해 저축하기가 더 쉬워집니다.

언제부터 투자를 시작해야 할까요?

투자는 가능한 한 빨리 또는 탄탄한 재정 기반이 마련되는 즉시 이루어져야 하는 것입니다. 투자에 더 많은 돈을 투자할 수 있도록 가능한 한 빨리 부채를 청산해야 할 수도 있습니다.

비상 자금을 마련하고 일할 수 있는 건전한 목표를 갖는 것도 중요합니다.

첫 번째 – 고금리 부채를 먼저 상환하세요
금리가 높은 부채가 있다면 이 부채를 모두 없앨 수 있을 때까지 이것을 투자로 봐야 합니다. 원금을 상환하는 모든 돈은 미래의 이자 비용을 제거함으로써 즉각적인 수익을 얻습니다.
신용카드나 개인대출 등 고금리 부채가 여전하다면 투자를 미루는 것이 바람직합니다. 돈은 금융시장에서보다 성가신 이자비용을 제거함으로써 더 열심히 작동(또는 일)한다는 것이 증명되었습니다.
이는 부채 잔액을 지불한 결과로서, 향후 이자비용의 상당한 부분을 절감할 수 있습니다. 그런 부채를 탕감하는 즉시 투자를 시작하세요.

두 번째 – 비상 자금이 있는지 확인하세요

투자가 만기가 되기 전에 자금을 빼내는 위험을 줄이려면 자신을 막을 수 있는 예기치 못한 상황으로부터 자신을 보호할 수 있는 비상 자금을 마련해야 합니다.
투자를 시작하고 성공하기 위해서는 투자를 설정하고 계속 투자하는 것이 필요합니다. 만약 이것을 하지 못한다면, 투자에 필요한 시간 범위를 제한하게 되고 결국 잘못된 시간에 돈을 인출해야 할 수 밖에 없을 것입니다.
정기적인 현금 출처를 투자 계좌로 계획하지 말고, 예상하지 못한 비용을 충당하기 위해 적절한 돈을 저축하세요.

세 번째 – 작게 시작해도 아무런 문제가 없습니다
많은 사람들은 투자란 많은 자본이 수반되기 때문에 작은 자본으로는 시작할 수 없다고 생각할 수 있습니다. 하지만 이것은 사람들이 투자할 수 있을 만큼 부유하다고 느낄 때까지 기다리는 동안 수년간의 복합 성장을 포기하는 결과를 낳습니다.
아무리 작더라도, 누구나 가능한 한 빨리 돈이 일하도록 시작할 수 있습니다.

마이다스에셋자산운용

펀드는 투자자로부터 모은 자금을 자산운용회사가 주식 및 채권 등에 투자운용한 후 그 결과를 돌려주는 간접 투자상품입니다. 직접투자는 투자자가 주식이나 채권 등을 직접 골라서 투자하는 것이고, 간접투자는 자산운용회사가 운용하는 펀드에 투자자가 가입하는 것으로 펀드투자와 같은 의미입니다.

펀드의 정의

펀드의 종류

펀드의 종류

펀드의 종류
구분 투자대상 펀드특징
증권펀드 주식형펀드 주식에 60%이상 투자 고위험 고수익 추구
혼합형펀드 주식에 60% 이하 투자 채권투자의 안정성과 주식 투자의 수익성을 동시에 추구
채권형펀드 채권에 60% 이상 투자 안정적인 수익 추구
MMF 단기금융상품에 투자 수시 입출금이 가능한 펀드
파생상품펀드 선물, 옵션 등 파생상품에 투자 파생상품을 통한 구조화된 수익 추구
부동산펀드 부동산에 투자 환금성에 제약이 따르지만 장기투자를 통한 안정적 수익 추구
실물펀드 선박, 석유, 금 등 실물자산에 투자
특별자산펀드 수익원 및 출자지분 등에 투자
재간접펀드 다른 펀드에 투자 다양한 성격과 특징을 가진 펀드에 분산투자

특수한 구조의 펀드

ELS펀드

ELS 펀드는 특정 주식의 가격이나 주가지수의 변동에 연동하여 투자수익이 결정되는 유가증권인 ELS(Equity Linked Securities : 주가연계증권)에 주로 투자하는 펀드를 말합니다.

  • 문제시 될 수 있는 종목 제외 (관리종목, 자본잠식, 3년간 적자지속,회계감사 부적정 기업)
  • 업종 담당자들이 시가총액, 투자적합성 등을 고려하여 섹터별로 Midas Stock Universe 선정
  • 원금보존형 ELS 펀드도 원금보존을 추구할 뿐이며, 원금보자이 되는 것은 아닙니다.
  • ELS펀드는 다양한 수익구조를 가지기 때문에 가입 전에 투자설명서를 반드시 읽어보아야 합니다.
  • ELS펀드 수익률은 기초자산으로 외환 투자의 장단점 편입된 주식의 주가나 주가지수에 큰 영향을 받기 때문에 향후 주가전망 등을 검토한 후 가입하시는것이 좋습니다.

폐쇄형펀드

  • 부동산 . 실물자산 . SOC 펀드는 간접투자자산운용업법상 환매금지형으로 설정하도록 되어 있으며, 특별자산펀드도 상품의 특성상 주로 환매금지형으로 설정되고 있습니다.
  • 개방형 펀드와는 달리 펀드의 만기가 있습니다. 폐쇄형펀드는 중도환매가 불가능하기 때문에 환금성을 높이기 위해 펀드 설정 후 90일 이내에 거래소시장에 상장하도록 되어 있습니다.
  • 폐쇄형펀드는 가입 후 일정기간 환매가 금지되기 때문에 장기간 투자 가능한 여유자금으로 투자하는 것이 좋습니다.
  • 폐쇄형펀드는 거래소에 상장되어 거래되고 있으나 일반펀드와 달리 펀드가치를 판단할 수 있는 기준가격이 매일 공시되지 않습니다.
  • 기존 수익자의 이익을 해할 우려가 없다고 수탁회사가 확인하거나 펀드의 이익분배금으로 재투자하는 경우에는 예외적으로 추가설정이 가능합니다.

멀티클래스 펀드

  • 하나의 펀드에서 판매보수 수수료가 다른 다양한 종류의 간접투자 증권을 발행함으로써 투자자가 투자자금의 규모 및 투자기간에 따라 선택할 수 있는폭이 넓습니다.
  • 투자자 그룹별로 보수.수수료 수준을 달리 정할 수 있으므로 투자자 별 성향에 맞는 맞춤형 설계가 가능합니다.
  • 보수.수수료 수준이 다른 소규모 펀드를 한 펀드 내에 통합하여 운용할 수 있어 펀드의 대형화를 통해 운용효율을 높일 수 있습니다.

펀드의 장점

적은 돈으로도 쉽게 투자

분산투자로 인한 위험 감소

주식이나 채권 등에 투자하려면 목돈이 필요하지만 펀드는 적은 돈으로도 투자할 수 있습니다.

자산운용 전문가가 대신 투자

펀드는 주식 및 채권 등 여러 종목에 집중투자에 따른 위험을 줄일 수 있습니다.

자산운용 전문가가 대신 투자

주식, 채권 및 부동산 등에 전문지식 을 가진 전문인력(펀드매니저)이 투자 운용합니다.

펀드의 위험요소

한번에 전액을 펀드에 투자하기 보다는 일정 금액을 나누어 투자하고(투자시기의 분산), 증권시장은 장기적으로 가격 변동성이 감소하는 경향이 있으므로 펀드투자기간을 장기간으로 늘려야(투자기간의 장기화)위험을 줄일 수 있습니다.

펀드가 투자한(주식, 채권,
부동산 등)의 가격하락 위험

펀드가 투자한 주식, 채권 발행
기업의 부도 또는 파산 등의 외환 투자의 장단점 위험

금리 상승 시 펀드가 투자한
채권의 가격하락 위험

환율변동에 따른 외화자산의
가치변동 위험

적립식 펀드

매입단가 평준화 효과

적립식 투자방식은 동일한 금액으로 투자하게 되므로 주가가 떨어지면 싼 가격에 많은 주식을 살 수 있고, 주가가 오르면 비싼 가격에 적은 수의 주식을 사게 되지만 장기간에 걸쳐 주식을 꾸준히 매입하므로 매입단가가 평준화되어 전체적으로는 투자위험을 낮추는 효과

적립식 펀드 투자의 장단점

  • 소액의 자금을 꾸준히 적립식으로 투자하여 목돈 마련 가능
  • 일시에 목돈을 투자하는 외환 투자의 장단점 것보다 상대적으로 위험이 감소
  • 펀드가 투자한 자산(주식, 채권, 부동산 등)의 가격이 하락하면 원금손실의 가능성이 있음
  • 주식시장의 대세 상승기에는 일시에 목돈을 투자하는 것보다 수익률이 낮을 수 있음

펀드 관련 회사 및 업무

  • 고객으로부터 모은 자금을 주식, 채권 및 부동산 등에 투자. 운용하는 회사입니다. 현재 마이다스에셋자산운용과 같은 회사입니다.
  • 펀드 판매(가입.출금)업무를 담당하는회사로 증권회사, 은행, 보험회사, 선물회사 및 종합금융회사가 있습니다.
  • 펀드재산을 안전하게 보관.관리하고 자산운용회사의 펀드 운용을 감시하는 역할을 하는 회사로 은행과 금융이 담당하고 있습니다.
  • 집합투자증권은 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
  • 집합투자증권은 예금자보호법에 따라 예금보호공사가 외환 투자의 장단점 보호하지 않습니다.
  • 집합투자재산은 자본시장법에 의해 신탁업자에게 안전하게 보관, 관리되고 있습니다.
  • 집합투자증권을 가입하시기 전에 투자대상, 환매방법 및 보수 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다.
  • 투자대상국가의 시장, 정치, 경제 상황 및 환율 변동 등에 따른 위험으로 자산가치의 손실이 발생할 수 있습니다.

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