EY-파르테논 정보

마지막 업데이트: 2022년 4월 13일 | 0개 댓글
  • 네이버 블로그 공유하기
  • 네이버 밴드에 공유하기
  • 페이스북 공유하기
  • 트위터 공유하기
  • 카카오스토리 공유하기
l 이상거래 탐지 시스템의 개념

마진 거래란 무엇인가요?

마진 거래란 제3자가 제공한 자금을 활용해 자산을 거래하는 방법입니다. 일반적인 거래 계좌와 비교할 때, 마진 계좌는 더 많은 자본을 거래자가 활용할 수 있게 하며, 자신들의 포지션을 레버리지 할 수 있게 합니다. 기본적으로, 마진 거래는 거래 결과를 증대시키며, 성공적인 거래에서 더 큰 수익을 실현할 수 있게 합니다. 이러한 특성 때문에 마진 거래는 국제 외환 시장처럼 변동성이 낮은 시장에서 인기가 높습니다. 또한, 마진 거래는 주식, 상품, 암호화폐 시장에서도 사용됩니다.

전통시장에서 차용 자금은 보통 투자 중개업자에 의해 제공됩니다. 하지만 암호화폐 거래에서는 마진 자금에 대한 시장 수요에 따라 이자를 받는 다른 거래자들에 의해 자금이 제공하는 경우가 많습니다. 흔하지는 않지만, 일부 암호화폐 거래소는 사용자들에게 마진 자금을 제공하기도 합니다.

마진 거래는 어떻게 이뤄지나요?

마진 거래를 시작하면, 거래자는 전체 주문 가치의 비율에 해당하는 금액을 위탁해야 합니다. 이러한 초기 자금을 마진이라 하며, 이는 레버리지 개념과 밀접한 관련이 있습니다. 즉, 마진 거래 계좌는 레버리지된 거래를 위해 사용되며, 레버리지는 마진을 위해 빌려온 자금의 비율을 일컫습니다. 예를 들어, 10만 달러 규모의 거래를 10:1의 레버지리로 시작하려면, 거래자는 자본금 1만 달러를 위탁해야 합니다.

다양한 거래 플랫폼과 시장들이 서로 다른 규칙과 레버리지 비율을 정하고 있습니다. 주식 EY-파르테논 정보 시장에서는 2:1 비율이 전형적인 반면, 선물 계약은 15:1 레버리지로 거래되는 경우가 많습니다. 외환 중개소의 경우, 대부분의 마진 거래는 50:1의 비율로 이뤄지나, 100:1 또는 200:1이 사용되는 경우도 있습니다. 암호화폐의 시장의 경우, 2:1부터 100:1까지의 비율이 일반적이며, 거래 커뮤니티에서는 ‘x’라는 용어(2x, 5x, 10x, 50x 등)가 사용되곤 합니다.

마진 거래는 롱 혹은 숏 포지션에 모두 사용될 수 있습니다. 롱 포지션은 자산의 가격이 오를 것이라 가정하는 것이며, 숏 포지션은 그 반대입니다. 마진 포지션이 유지되는 동안, 거래자의 자산은 차용 자금의 담보가 됩니다. 대부분의 증권사는 시장이 포지션의 반대 방향으로 움직일 경우 (특정 한계값 위 또는 아래), 자산을 강제로 처분할 수 있는 권한을 갖고 있기 때문에 거래자들은 이를 반드시 이해해야 합니다.

예를 들어, 거래자가 레버리지된 롱 포지션을 보유하고 있는 경우, 가격이 급격히 하락하면 마진 콜을 당할 수 있습니다. 마진 콜은 거래자가 마진 거래를 위한 최소한의 조건을 유지하기 위해, 자신의 마진 계좌에 더 많은 자금을 입금해야 할 때 발생합니다. 그렇게 하지 않으면, 거래자의 보유 자금은 손실분을 처리하기 위해 자동으로 청산됩니다. 이는 청산 마진이라고도 알려져 있으며, 일반적으로 마진 계좌에 있는 모든 순 자산 금액이 특정 거래소나 중개인이 요구하는 전체 마진 요구 조건에 미달할 때 발생합니다.

장점과 단점

마진 거래의 명백한 장점은 거래 포지션의 가치가 상대적으로 크기 때문에 더 많은 이익을 낼 수 있다는 것입니다. 이 외에도 마진 거래는 분산 투자에 유용할 수 있는데, 상대적으로 적은 투자 자본으로 여러가지 포지션을 취할 수 있기 때문입니다. 마지막으로, 마진 계좌를 보유하고 있으면 투자자들은 많은 금액을 계좌로 이동시키지 않고도, 보다 쉽고 빠르게 포지션을 취할 수 있습니다.

이러한 장점과 반대로, 마진 거래는 이익을 증대시키는 것과 같은 이치로 손실을 증대시킬 수 있다는 EY-파르테논 정보 명백한 단점을 갖고 있습니다. 일반적인 현물 거래와 달리 마진 거래는 거래자의 초기 투자 자금을 상회하는 손실 가능성을 초래하며, 그만큼 리스크가 높은 거래 방식으로 간주되기도 합니다. 거래 시 사용된 레버리지 정도에 따라, 시장 가격이 아주 조금만 하락해도 거래자는 막대한 손실을 입을 수 있습니다. 이 때문에 마진 거래를 활용하려는 투자자들은 적절한 위기 관리 전략을 사용하고, 스탑 리밋 주문처럼 위험도를 낮추는 도구를 활용하는 것이 중요합니다.

암호화폐 시장과 마진 거래

본래 마진 거래는 일반적인 거래보다 위험하지만, 암호화폐에서는 더욱 위험합니다. 전형적인 시장보다 변동성이 무척 크기 때문에, 암호화폐 마진 거래자들은 특별한 주의를 기울여야 합니다. 헤징과 위기 관리 전략이 도움이 될 수 있지만, 마진 거래는 확실히 초보자에게는 적합하지 않습니다.

차트를 분석하고, 추세를 파악하고, 진입점과 탈출점을 결정할 수 있다고 해서 마진 거래가 위험하지 않은 것은 아니지만, 위험 요건들을 보다 잘 예측하고 효율적으로 거래하는 데 도움이 될 수 있습니다. 따라서 암호화폐 거래를 레버리징하기 전에, 기술적 분석에 대한 정확한 이해와 함께 폭넓은 현물 거래 경험을 갖추기를 추천드립니다.

마진 펀딩

마진 거래에서 위험을 감수하고 싶어 하지 않는 투자자들은 다른 방법을 통해 이익을 얻을 수 있습니다. 일부 거래 플랫폼과 암호화폐 거래소는 마진 펀딩이라 하는 기능을 제공하며, 사용자는 자신의 자금을 다른 사용자의 마진 거래를 위한 자금으로 제공할 수 있습니다.

이 과정은 보통 특정 조건을 따르며 이자율은 변동적입니다. 거래자가 해당 조건과 제안을 수용하면, 자금 제공자는 합의된 이자율에 기반해 대출금을 상환받을 권리를 갖게 됩니다. 거래소마다 메커니즘이 다를 수 있지만, 레버리지된 포지션은 상당한 수준의 손실을 방지하기 위해 강제로 청산될 수 있기 때문에, 마진 자금을 제공하는 것은 상대적으로 덜 위험합니다. 그러나 사용자는 마진 펀딩을 위해 자신의 자금을 거래소 지갑에 보관해야 합니다. 그러므로 이와 관련된 위험을 고려하고 자신이 선택한 거래소에서 해당 기능이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다.

마진 거래는 분명 성공적인 거래에서 이익을 증대시키고자 하는 이들에게 유용한 도구입니다. 적절하게 사용한다면, 마진 계좌에서 레버리지된 거래는 수익성을 증대시키고 포트폴리오 분산화에 도움이 될 수 있습니다.

그러나 앞서 언급했듯이 이러한 거래 방법은 손실을 증대시킬 수 있으며 훨씬 많은 위험들을 수반합니다. 따라서 고도로 숙련된 거래자만 사용해야 합니다. 암호화폐는 시장 변동성이 무척 크기 때문에, 더욱 신중하게 마진 거래에 접근해야 합니다.

EY-파르테논에 대하여

EY-파르테논은 6500명 이상의 전문가와 글로벌 네트워크를 보유한 세계에서 가장 큰 전략 컨설팅 조직 중 하나입니다. EY-파르테논은 CEO와 비즈니스 리더가 전사적으로 혁신 전략을 설계하고, 실행하는 과정을 통해 모든 이해 관계자에게 장기적인 가치를 구축할 수 있도록 지원합니다.

EY 전문가들

최 재원

박 상은

변 준영

EY-파르테논은 이렇게 도와드립니다

CEO는 단순히 기업을 경영하는 것이 아니라 복잡한 에코시스템을 관리하고 있습니다. 그러므로 오늘날 CEO에게는 미래의 기회를 극대화할 수 있는 전략이 필요합니다. CEO는 새로운 세계에서 경쟁하기 위해 전략을 신속하게 재설정하고, 기존보다 실행능력을 두 배로 높여야 합니다.

EY-파르테논의 전문가들은 CEO가 더 나은 미래를 만들 수 있도록 에코시스템 재설계, 포트폴리오 재구성 및 기업 재창조를 지원합니다.

EY-파르테논의 경쟁력

EY-파르테논 팀은 성과에 집중합니다. 각 고객에게 그동안 쌓아온 다양한 경험과 확장성을 제공해 전략을 실현하고 장기적인 가치를 창출할 수 있도록 지원합니다.

기업 전략을 의미 있는 목적에 중점을 두고, 다양한 이해관계자들에게 장기적이고 지속 가능한 가치를 제공하는 기업이 창출하는 가치로부터 이익을 얻고, 증명하고, 측정/평가할 수 있는 최적의 위치에 설 수 있습니다.

EY-파르테논 전문가들은 기업이 업무를 추진할 때 보다 광범위하게 이해관계자를 고려하도록 지원합니다. 조직의 목적 정의, 전략 설계, 비즈니스 혁신, 창출하는 가치 평가 및 문서화 등 전 과정을 지원합니다.

EY-파르테논 전문가가 고객에 제공하는 차별화된 경쟁력에 대해 자세히 알아보십시오.

경험: 광범위한 현업 지식과 숙련된 기술이 결합한 풍부한 산업 경험

EY-파르테논의 전문가는 전사적으로 광범위한 EY 역량과 깊이 있는 산업 및 기능적 경험을 활용합니다. 이 같은 역량을 기반으로 최고 경영진 어젠다 전반에 걸쳐 활용할 수 있는 시장 통찰력과 해답을 제공합니다.

규모: 글로벌 전문가 통합 네트워크

EY-파르테논은 120개국에 걸쳐 6500명 이상의 전문가를 보유한 세계 최대 전략 컨설팅 기관 중 하나입니다. EY-파르테논은 글로벌 지원팀과 신속한 현지 대응팀을 모두 제공해 필요한 곳이면 어디든지 신속하게 전문가를 배치할 수 있습니다.

성과: 아이디어부터 구현에 이르기까지 장기적인 가치를 구축하는 전략

EY-파르테논 전문가들은 아이디어에서 구현까지 실무에 필요한 전략을 제공하기 위해 최선을 다합니다. 최고경영진 고객과 장기간 탄탄한 관계를 구축해 지속 가능한 경쟁 우위를 달성할 수 있는 과정으로 안내하고, 도전할 수 있게 지원합니다.

EY-파르테논의 업무와 일하는 방식

EY-파르테논의 전문가는 다양한 관점과 풍부한 경험, 고객의 지속 가능한 성장을 달성하는데 집중할 수 있는 숙련된 기술을 보유하고 있습니다. 우리는 프런트 엔드의 전략적 대화부터 장기적인 구현 프로세스까지 CEO 및 비즈니스 리더와 장기간 협력합니다. EY-파르테논 팀은 디지털 전환, 섹터 융합 및 혁신, 재정 및 운영 복잡성 등 어려운 전략적 문제를 해결할 수 있는 데이터 분석, 선도적인 기술 및 디지털 기능 등을 제공합니다. 이런 과정을 통해 EY-파르테논은 고객이 아이디어를 신속하고 확실하게 실행할 수 있도록 돕습니다.

EY-파르테논은 문제 해결을 위해 자체 역량뿐만 아니라 EY 에코시스템 팀 및 기술과 연계합니다. 이를 통해 EY-파르테논 전문가는 실행할 수 있고 영향력이 있으며 장기적이고 지속 가능한 가치를 위한 기업 전략과 거래 및 처리 전략을 고객에게 제공할 수 있습니다.

기업과 성장 전략

EY-파르테논 전문가들은 기업에 시장, 경쟁업체 및 고객에 대한 분석과 통찰력을 제공해 성장 전략을 개발하도록 제안합니다. 그리고 조직 전반의 재무 및 운영 측면, EY-파르테논의 역량을 활용해 기업이 전략적 계획을 실현할 수 있도록 지원합니다. 보다 자세한 내용을 확인해보세요.

거래 전략 및 실행

EY-파르테논의 전문가는 고객이 전체 M&A 수명주기에 걸쳐 신속하게 수집한 상세한 정보에 기반한 의사 결정을 통해 M&A의 효과를 극대화하도록 돕습니다. EY-파르테논 팀은 기업의 M&A와 관련한 계획 및 실사, 통합이나 분리 단계를 통해 인수 또는 매각 전략 과정에서 고객을 적시에 안내해 장기적인 가치를 구축하도록 지원합니다.

  • M&A 전략 기능에 대해 자세히 알아보십시오.
  • 인수 및 통합 솔루션에 대해 자세히 알아보십시오.
  • 매각 및 분할 기술에 대해 자세히 알아보십시오.

턴어라운드 및 구조조정 전략

EY-파르테논 전문가는 여러분의 비즈니스에 빠른 성과가 필요할 때 협력을 통해 이를 지원할 수 있습니다. 비즈니스가 큰 위기에 빠졌을 때 또는 구조 조정 중일 때 혹은 단순한 재정, 운영상의 문제에 직면했을 때도 우리는 이해관계자와 협력해 신속히 가치를 만들고, 보존 및 복구할 수 있습니다. 우리는 기업이 중요하고 복잡한 상황에서 비즈니스 문제를 해결하고 더 나은 미래를 재구성할 수 있도록 심층적인 전략, 재무, 운영, 세금, 턴어라운드 및 구조 조정 컨설팅을 제공합니다. 보다 자세한 내용을 확인해보세요.

EY-파르테논 산업별 접근법

모든 성공적인 비즈니스 전략은 해당 산업의 특수성과 경쟁 환경에 대한 심층적인 이해에서 만들어집니다. EY-파르테논의 부문 별 산업 전문가는 현재의 전문적인 산업 지식과 미래의 산업 융합에 대한 거시적인 기회를 모두 보유하고 있어 풍부하고 차별화된 시장 통찰력을 제시할 수 있습니다.

EY-파르테논의 9개 부문 팀에 대해 자세히 알아보십시오.

첨단 생산 및 모빌리티(AM&M) 전략

선진 제조업 지형의 근본적인 변화로 기업들은 변화하는 수요와 지속적인 혁신에 대응할 수 있는 혁신적인 비즈니스 모델을 개발해야 합니다. 디지털화는 제조업체가 공급망을 다시 구성해 연관된 생태계의 장점을 최대한 실현하고, 운영 효율성을 향상하도록 이끌고 있습니다. EY-파르테논 팀은 AM&M 부문 기업이 생산성을 빠르게 향상하고 포트폴리오를 개선하도록 지원합니다. 나아가 보다 스마트한 제조를 위한 명확한 로드맵을 설정하는 디지털 퍼스트 전략을 개발할 수 있도록 돕습니다.

소비자 전략

파괴적인 기술, 새로운 비즈니스 모델 및 민첩한 신규업체의 등장은 사람들이 쇼핑하는 방식, 구매하는 제품 및 생활 방식을 완전히 바꾸고 있습니다. 이 복잡하고 끊임없이 진화하는 환경에서 소비재 기업은 현재의 위치를 보호하는 전략에서, 미래 기업으로 진화할 수 있는 전략으로 전환해야 합니다. 그리고 스마트해진 소비자에 대응해 서비스를 어떻게, 어디서 제공할 것인지 다시 생각해야 합니다. 이를 위해서 조직은 데이터 중심의 전략을 짜고, 빠른 시장 변화에 대응할 수 있는 민첩성을 만들어내는 기능을 확보해야 합니다. 또한 공급망에 투명성을 강화해 급변하는 수요에 대응할 수 있는 유연한 형태로 진화해야 합니다. EY-파르테논 전문가는 위험에 빠진 회사가 현재 비즈니스를 유지하면서, 미래 기업으로 전환할 수 있는 대담한 전략적 선택의 올바른 균형을 찾고, 실현하도록 돕습니다.

교육 전략

교육은 미래를 위해 필수적이지만 복잡성을 가지고 있습니다. 하지만 교육의 목표는 바뀌지 않았습니다. 궁극적으로 학생이 더 나은 학습 성과를 달성하게 하는 것입니다. EY-파르테논 전문가들은 글로벌 EY 조직과 협력해 20년 이상 전 세계 교육 분야에서 자문을 진행했습니다. EY-파르테논 팀은 공공과 민간 부문에 걸쳐 작업하면서 교육의 공급 및 수요 측면을 모두 파악하고 지역과 글로벌 수준에서 진행되는 산업 동향을 감시할 수 있습니다. 미국의 교육 시스템(K-12) 및 학교, 고등교육과 인력 개발, 정부 및 재단, 교육 서비스 제공 업체와 교육 M&A를 포함한 여러 하위 부문의 전략부터 구현 지원까지 고객에게 각 단계에 맞는 기능을 제공합니다. 보다 자세한 내용을 확인해보세요.

에너지 전략

탈탄소화, 디지털화, 비용압박과 지정학적 불확실성은 에너지와 자원 산업을 변화시키는 요인 중 일부에 불과합니다. 산업 전반에 걸쳐 혁신이 일어나며 수많은 새로운 기회도 생기고 있습니다. EY-파르테논 전문가는 에너지 및 자원 회사가 전사적으로 구현할 수 있는 미래 주도 전략을 개발해 미래의 기회를 극대화하도록 도움을 드립니다.

금융 서비스 전략

오늘날 금융 서비스 기관은 광범위한 규제 변화 속에서 다양한 새로운 경쟁 업체의 디지털 전환, 융합 및 혁신에 대응하면서, 기존에 유지해온 신뢰성과 투명성까지 높여야 하는 상황입니다. EY-파르테논의 전략가는 은행과 자본 시장, 보험, 자산 및 자산 관리 전반에 걸친 자세한 지식과 데이터 기반 분석을 제공합니다. 이를 통해 고객이 지속 가능한 장기적인 가치를 개발하고, 시장에 제공할 수 있도록 지원합니다.

정부 및 부동산 전략

사람들은 그 어느 때보다 빠르게 소통하며, 조직화하고, 새로운 변화를 요구하고 있습니다. 디지털 기술은 사람들이 일하는 방식에서 그들이 사용하는 서비스와 그들이 사는 장소에 이르기까지 시민 행동의 새로운 패턴을 만들고 있습니다. 이는 정부를 포함한 모든 조직에 새로운 도전과 요구로 이어집니다. EY-파르테논의 전문가는 정부가 자체 조직과 시민을 위해 더 나은 결과를 얻을 수 있는 디지털 기술을 채택해 새로운 업무수행 방식을 만들 수 있도록 지원합니다.

건강학 및 웰빙 전략

인구 고령화와 만성질환이 세계 보건자원에 부담이 되고 있습니다. 한편으로, 과학적인 진보, 증강 지능, 디지털 데이터가 기존 의료 모델을 바꾸고 있습니다. 새로운 업체가 혜성처럼 등장해 기존 기업을 혼란에 빠뜨리는 등 권력 이동이 일어나고 있습니다. 이런 상황에서 생명과학과 의료기관이 경쟁력을 유지하고 환자가 요구하는 개인화된 경험을 제공하려면 새로운 방법을 찾아야 합니다. EY-파르테논의 전문가는 이러한 조직들이 모든 이해 당사자에게 효과가 있는 전략을 설계하고 전달하도록 돕습니다. 또한 건강학과 웰빙 분야에서 과학적 증거에 근거한 결과 중심적인 지속가능성을 보장하는 시장추이와 시스템 변화를 예측하도록 지원합니다.

사모펀드(PE) 전략

사모펀드(PE), 포트폴리오 회사 및 투자 펀드는 복잡한 문제에 직면해 있습니다. 경제 및 지정학적 불확실성, 경쟁 심화 및 이해관계자 기대치 상승 속에서 자본을 효율적으로 투자해야 한다는 압박을 받고 있습니다. 성공적인 M&A는 더 큰 가치를 창출하는 능력에 달려 있습니다. 이 능력을 키우기 위해서는 M&A 수명주기 전반에 걸쳐 더 빠르게 움직이고, 신속하게 전략적인 성장을 육성해야 합니다. EY-파르테논의 전문가는 PE가 모든 이해관계자를 위해 실행할 수 있고 지속 가능하며 투명한 방식으로 장기적인 가치를 창출하도록 지원합니다. 그리고 광범위하게 펀드 및 포트폴리오에 의미 있는 영향력을 펼칠 수 있게 돕습니다.

기술, 미디어 및 통신(TMT) 전략

산업간 융합은 TMT 조직이 발전하고 변화할 기회를 제공합니다. 경쟁력을 높이며 민첩한 기업으로 전환할 수 있는 성장 전략도 제시합니다. 산업 융합은 TMT 조직에 진화하고 변화할 수 있는 기회를 주지만, 반대로 경쟁력과 성장을 위한 민첩한 전략을 확보해야 한다는 과제도 제시합니다. 오늘날 콘텐츠 유통업체들은 콘텐츠 생산업체로 변신하고 있고, 서비스 제공업체들은 기술기업이 되고 있습니다. 기술업체들은 모든 분야에서 극적인 변화의 촉매제가 되고 있으며, 고객들은 최신의 혁신을 원하고 있습니다. EY-파르테논의 전문가는 TMT 고객이 진정한 시장 상황 및 경쟁 환경을 정의하고, 장기적 가치를 창출하는 데 체계적으로 도움이 되는 전략을 개발합니다. 나아가 해당 전략을 펼칠 수 있도록 지원하며, TMT 기업을 미래의 기술 혁명을 주도할 강자로 육성합니다.

이런 일들이 EY-파르테논이 하는 업무입니다. EY-파르테논의 전문가들은 기업, M&A 및 턴어라운드에 필요한 전략을 제공하고, 실행하는데 필요한 전문 지식과 경험을 결합합니다. 이를 통해 고객이 현재 상황을 재구성하고, 다음 단계를 재구축하며, 미래를 재구상할 수 있도록 도움을 드립니다.

EY 전문가들

 Alumni 이미지

EY-파르테논에서의 커리어

전략 컨설턴트로서 EY-파르테논에서의 커리어에 관심이 있으십니까?

최신 EY 인사이트

도움이 되셨나요? EY 전문가에 문의해 더 자세한 이야기를 확인하세요.

EY는 언스트앤영글로벌유한회사(Ernst & Young Global Limited) 조직, 또는 하나 이상의 멤버 법인을 지칭할 수 있으며, 각 멤버 법인은 서로 독립적인 법인입니다. 언스트앤영글로벌유한회사는 영국의 보증책임 유한회사로 고객사에게 서비스를 제공하지 않습니다. EY에 대한 자세한 설명은 ey.com 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

EY-파르테논(EY-Parthenon)은 다수의 EY 글로벌 멤버 법인들의 전략 컨설팅 서비스를 아우르는 브랜드입니다.

EY | Assurance | Tax | Transactions | Advisory

About EY

EY is a global leader in assurance, tax, transaction and advisory services. The insights and quality services we deliver help build trust and confidence in the capital markets and in economies the world over. We develop outstanding leaders who team to deliver on our promises to all of our stakeholders. In so doing, we play a critical role in building a better working world for our people, for our clients and for our communities.

EY refers to the global organization, and may refer to one or more, of the member firms of Ernst & Young Global Limited, each of which is a separate legal entity. Ernst & Young Global Limited, a UK company limited by guarantee, does not provide services to clients. For more information about our organization, please visit ey.com.

© 2017 EYGM Limited. All Rights Reserved.

This material has been prepared for general informational purposes only and is not intended to be relied upon as accounting, tax, or other professional advice. Please refer to your advisors for specific advice.

코로나와 디지털화가
야기한
피할 수 없는
변화의 흐름 ISSUE BRIEF

KIAT 산업기술동향워치 2021-1호

KIAT가 발행하는 는 속보성과 시사성이 높은 글로벌 뉴스를 정리해 제공하는 정기간행물이다.
이번 호 이슈 브리프에서는 최근 발행된 내용 중 주목할 만한 내용을 발췌해 수록했다.

2020년 글로벌 기업 R&D
투자 현황 분석

「EU집행위원회(EC), 2020년 12월」

EU집행위원회(European Community, 이하 EC)가 EU와 글로벌 주요국 기업의 R&D 투자 현황을 비교 분석한 ‘2020년 R&D 투자 스코어보드 보고서’를 발간했다. 2019년 기준 전 세계적으로 R&D에 가장 많이 투자한 것으로 집계된 2,500개 기업을 분석했다.

조사 대상 기업은 미국 기업 775개(38.5%), EU 기업 421개(20.9%), 중국 기업 536개(13.1%), 일본 기업 309개(12.7%), 기타 459개(15%)로 구성되어 있다. 이들 기업의 총 R&D 투자 규모액은 9,042억 유로이며, 이는 같은 기간 전 세계 민간 기업 R&D 집행액의 약 90%에 해당하는 수치이다.

전체 기업의 2019년 R&D 투자액은 전년 대비 8.9% 증가했으며, 기업 국적별 R&D 투자 확대 비율은 중국이 21.0%로 가장 컸다. 미국이 10.8%, EU가 5.6%로 뒤를 이었다. 업종별로는 ICT 제조(23%), 의료 산업(20.5%), ICT 서비스(16.9%), 자동차(16.3%) 등 상위 4개 산업의 R&D 투자액이 전체 투자액의 77%에 달할 정도로 일부 업종에 집중된 현상을 보였다.

2020년 글로벌 기업 R&D 투자 현황 분석

* World Digital Competitiveness Ranking 2020
각국 정부와 기업의 디지털 기술 활용 능력을 평가한 자료로, 지식·기술·미래준비도의 3개 부문 9개 항목 52개 세부지표를 측정(한국은 글로벌 8위, 아태지역 3위)

독일 소재연구 EY-파르테논 정보 디지털화 추진

「獨 BMBF, 2020년 12월」

자동화·디지털화에 따른 경제 사회의 근본적인 구조가 바뀌며 곳곳에서 큰 변화의 물결이 일고 있다. 일례로, 디지털화가 진행되며 물질이 정보를 전달하는 동시에, 데이터가 물질의 가상 이미지(Digital Twin)로 사용되는 경향이 확대되고 있다. 이렇듯 물리적 소재와 가상 데이터 간의 경계가 모호해지며 소재연구에 영향을 미치고 있다.

재료 처리 및 연구 방식에도 디지털화의 바람이 불고 있다. 고성능 소재 개발을 가속화·효율화하고, 소재와 설계상 오류를 초기에 감지해 안정적인 제품과 인프라를 개발하며, 소재·공정의 응용범위를 확장하기 위해서 디지털화의 필요성이 날로 커지고 있기 때문이다.

독일 연방교육연구부(Bundesministerium fur Bildung und Forschung, 이하 BMBF)는 소재연구의 디지털화 이니셔티브*를 추진 중이다. 체계적이고 표준화된 디지털 소재 및 제조공정 연구를 확립하려는 것이다. 또한, 오픈 소프트웨어를 통해 이를 소재연구 커뮤니티에 공유함으로써 핵심 소재기술 확보와 중소기업의 혁신성 강화에 도움을 줄 것으로 보고 있다.

이를 위해 BMBF는 2019년부터 용어·데이터·규칙의 공식화를 위한 통합 시스템 ‘소재 온톨로지*(Material Ontology)’ 구축해왔다. 구체적인 산업 적용성 및 품질 개선을 위한 디지털 방식과 툴을 개발하는 다학제 학계 연합체를 지원하기도 했다.

소재연구 디지털화 이니셔티브를 위한 BMBF의 또 다른 전략은 혁신 플랫폼 구축이다. ‘MaterialDigital’로 명명된 플랫폼은 프로젝트 관련 기관* 간 네트워크 구축 및 정보 교환 지원, 접근방식의 통합 및 체계화 EY-파르테논 정보 도모, 표준화·데이터베이스·디지털 제조공정 과제 해결을 목표로 한다.

독일 소재연구 디지털화 추진

*디지털화 이니셔티브
주장이 되는 위치에서 이끌거나 지도할 수 있는 권리, 즉 주도권을 의미한다.

*Material Ontology
IT 용어로서의 Ontology는 존재하는 사물과 사물 간의 관계 및 여러 개념을 컴퓨터가 처리할 수 있는 형태로 표현하는 것을 의미한다.

*MaterialDigital 플랫폼 프로젝트 관련 기관
프라운호퍼 재료역학 연구소, 카를스루에 기술 연구소, 라이프니츠 재료기술연구소, 막스 플랑크 철강연구소, 독일연방물질연구소 등

미국 경제의 양극화와
수요구조 변화

「日 미즈호정보총연, 2020년 12월」

올해 초 출범한 바이든 정부의 경제 정책 기조는 뚜렷했다. 재닛 옐런 재무부 장관은 청문회에서 코로나 팬데믹 극복을 최우선 과제로 삼겠다고 말했다. 미국의 경제 전시상황실인 백악관 국가경제위원회(NEC) 역시 코로나 부양책 총괄을 우선순위로 꼽았다. 코로나 19로 인한 경제 격차 확대를 해결하는 것이 미국 신정부의 핵심과제로 부상한 것이다.

미국 경제는 2020년 하반기에 들어 코로나 팬데믹에서 빠르게 회복되는 양상을 보였다. 2020년 3/4분기 실질 GDP 성장률이 전기 대비 33.1% 증가하며 최대 성장을 기록했기 때문이다. 그러나 코로나로 인한 접촉형·비접촉형 서비스의 양극화 현상과 새로운 소비자 선호로 인한 수요구조 변화가 함께 진행되었다.

코로나로 인한 미국의 가내 소비구조 변화는 다음과 같다. 레저용품 소비가 반등이 예상되며 긍정적 트렌드 전환세를 맞았다. 봉쇄조치와 외출 감소로 인해 구두, 외식, 여행, 보육에 대한 소비가 줄며 부정적 전환세를 탔으며, 식품은 소비구조가 변화하며 긍정적 트렌드 가속의 반열에 들었다. 건축자재와 가구 역시 원격수업과 재택근무 등을 위한 설비 투자로 소비가 급증하며 긍정적으로 보인다.

소비 채널의 변화도 주목할 만하다. 소비자들이 타인과의 접촉이 불가피한 가전양판점, 백화점 등은 부정적 트렌드 영역에 위치했다. 반면, 타인과의 접촉을 최소화할 수 있는 무인점포와 필수품 구매를 위해 고객이 몰리고 있는 종합소매점(백화점 제외)은 긍정적인 상황이다.

이와 같은 수요구조 변화는 미국의 노동시장에 부정적 영향을 미치고, 효율화를 위한 인원 감축과 장기 실업으로 인해 경제 격차는 더 확대되고 있다. 특히, 교육 부문의 격차는 향후 경제적 약자의 고숙련·고임금 직업 획득에 걸림돌이 되어 경제 격차를 더욱 장기화할 것으로 보인다.

도난 카드로 100만 원 플렉스? ‘수상한 결제’ AI가 잡는다!

그렇지만 실제 지능적인 사기 거래는 EY-파르테논 정보 정상 거래보다 더 정상에 가까워 보이도록 위장하는 특성이 있습니다. 숙련된 조사자는 사기 거래에 숨은 패턴을 놓치지 않고 적발해내지만 아무리 경험 많은 조사자라 하더라도 한 사람이 모든 유형의 사기 패턴을 파악하기는 어렵습니다. 그렇다면 여러 명의 숙련된 조사자의 경험과 노하우를 모아서 반복해 사용할 수 있으면 좋지 않을까요?

l 이상거래 탐지 시스템의 개념

짐작하듯이 과거에 조사자에게 적발된 사기 사례를 모아 인공지능에 학습시키면 조사 노하우를 전수받은 인공지능 모형을 만들 수 있습니다. 그리고 학습을 마친 인공지능 모형으로 실시간으로 발생하는 거래의 사기 여부를 탐지해 조사 업무를 자동화합니다.

똑똑한 조사 도우미를 학습시키게 되면 조사자의 업무를 효율화할 뿐 아니라 사기 탐지의 정확도를 높여서 사기 피해로 인한 사회적 비용 손실을 막을 수 있습니다. 이렇듯 인공지능은 이상거래 탐지에 적용하기에 아주 유용한 기술입니다.

다양한 이상거래 탐지 분야와 탐지의 어려움

이상거래 탐지는 다양한 분야에 적용 가능합니다.

대표적으로 금융권에서는 카드업의 도난 및 분실 카드 악용, 보험업의 허위 보험 가입 및 위장된 보험금 청구, 은행의 대포통장 개설 및 보이스 피싱과 같은 사기 거래, 대부업의 허위 대출 및 대출 상환에서 발생하는 부도 여신 등이 있습니다.

금융권 외에도 건강보험과 같은 사회보험과 복지 혜택 분야에서의 부정 수급 탐지가 있으며, 일반 기업에서도 기업 내 외부에서 발생하는 다양한 유형의 부정 거래에 대한 감사 및 적발에 적용될 수 있습니다.

전통적으로 이상거래 탐지 시스템은 규칙 기반의 이상 탐지와 통계 모형 기반의 이상 스코어 산출 모델로 구성되어 있습니다.

규칙 기반 탐지는 과거 사례에 대한 지식을 기반으로 Black list와 White list를 구분하기 EY-파르테논 정보 위한 Negative / Positive Rule을 도출해 ‘If ~ then ~’ 조건의 형태로 거래의 이상 여부를 탐지하는 구조이고, 통계 모형 기반 탐지는 확률 통계를 기반으로 이상 스코어를 산출하는 ‘y=f(x)’ 형태의 선형회귀 계열의 모델을 이용해 유의 점수를 산출하는 방식입니다.

규칙은 사기의 개연성을 직관적이고 명확하게 구분할 수 있으며, 이상 스코어 모델은 산출된 점수가 사용된 변수의 가중치로 설명 가능하다는 장점이 있습니다. 그렇지만 사기 유형이 이미 알려진 이후에 사후적으로 대응하는 근본적인 한계를 가지고 있으며, 사람의 직관을 넘어서는 비선형 관계를 가지는 복잡한 패턴은 탐지하기 어렵다는 한계도 가지고 있습니다.

이상 탐지 분야에 인공지능의 적용 효과

최근에는 이러한 한계를 보완하기 위해 데이터에 숨겨진 복잡한 패턴을 스스로 학습하며 점차 지능화되어가는 특징을 가진 인공지능 딥러닝 기술을 적용해 FDS를 고도화하고 있습니다.

인공지능 딥러닝 기술은 과거 발생한 사기 사례와 정상 사례를 여러 번 반복해 읽어가는 학습 과정을 통해 사기와 관련된 세부적인 특징을 추출하고 복잡한 패턴을 탐지할 수 있습니다. 또한 최근의 ‘생성적 신경망 기술’을 이용하면 알려진 사기 사례를 복제해 유사하게 변형된 모조 사기를 학습할 수 있어서 변화하는 사기 패턴에 선제적으로 대응할 수 있습니다.

그렇지만 딥러닝은 구조적으로 ‘Black Box’화 된 모형으로 예측 근거에 대한 설명이 어렵다는 단점도 있습니다. 이러한 단점을 극복하기 위한 방법으로는 최근 발전하고 있는 설명 가능한 인공지능(XAI, eXplainable AI) 기술이 있습니다.

아직 충분한 설명은 어려운 초기 단계이지만 XAI를 이용해 인공지능 모형이 가지는 ‘Black Box’의 한계를 보완할 수 있으며, 예측의 원인을 설명하는 부가적인 정보도 제공할 수 있습니다.

최근 이상 탐지 분야에서 활용도가 높아지고 있는 또 다른 기술로는 그래프 기반 네트워크 분석이 있습니다. 이 기술을 이용하면 계좌, 카드, 이용자 등으로 구성된 네트워크망의 토폴로지 패턴을 분석해 사기 탐지에 활용할 수 있습니다. 이를 통해 SNS 상의 사기 범죄 공모나 개별 거래 정보만으로는 알 수 없는 사기 네트워크 집단에 대한 탐지가 가능하게 됩니다.

지금까지 간단하게 인공지능이 이상 탐지 분야에 어떤 도움을 줄 수 있는지를 알아봤습니다. 그렇다면 인공지능을 이상 탐지에 적용하기 위한 방법은 무엇일까요? 다음 글에서는 이상거래를 탐지하기 위한 인공지능의 학습 및 적발 과정을 알아보겠습니다.

글 l LG CNS Enterprise분석2팀

해당 콘텐츠는 저작권법에 의해 보호받는 저작물로 LG CNS 블로그에 저작권이 있습니다.
해당 콘텐츠는 사전 동의없이 2차 가공 및 영리적인 이용을 금하고 있습니다.


0 개 댓글

답장을 남겨주세요